“惜贷”已成为常态
- 房贷成为摆在刚需面前的新困扰
- 十一长假期间，不少人放弃了出游，加入了看房一族。而就在楼市“涨”声一片的同时，房贷成为了摆在面前的新困扰。
- 中房网记者从北京、上海、广州、深圳、天津等地了解到，目前这些地区中，虽然没有明确表示停贷的银行，但多数银行出现了“惜贷”现象，提高了贷款申请门槛。总体来看，大多数银行已经取消优惠至基准利率，部分银行房贷利率上浮10%甚至更多，并且贷款申请办理周期延长。CRIC研究中心的一份报告指出，当前大多数城市银行个贷收紧，使得刚需、改善型需求入市门槛明显提升，审批条件从严、首套房贷利率上浮等已经成为各银行的共识。
- 国内各大银行此时不约而同的“默契”，到底是受银行体系“钱慌”的影响，还是对于近期楼市仍处于高温状态的一种预警呢？对此，CRIC研究中心副总经理林波对中房网表示，近期银行的“惜贷”行为，应该主要是银行内部资金的问题，很多银行可能贷款额度用完或不足，而房地产层面的因素仅仅是一个方面，应该不是“惜贷”的主要原因。中房研协测评研究中心副总监回建强也持同样的观点，“目前银行资金面上比较紧张，导致包括房地产贷款在内的贷款利率都在上升。而信贷对于房地产市场影响较大，但利率优惠取消应该不是针对房地产市场所谓调控措施，而是银行自身运行所需”。
- 住房公积金也闹“钱荒”
- 同样，官方数据也验证了专家的说法，根据央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，这一数字在2012年全年只增加了1.35万亿元。由此看来，正是由于商业银行上半年发力过猛直接导致了如今的“力不从心”。
- 事实上，不仅商贷，由于楼市楼市成交量大幅攀升，多城市住房公积金也一度出现放贷缓慢甚至断贷等现象。曾经“沉睡”的住房公积金，如今也闹起了钱荒。
房贷“钱荒” 刚需受伤
- 只涨不跌的高房价让购房者们“很受伤”
- 今年以来，“地王”一词在各地媒体上出现的频率相当之高。无论是“总价地王”还是“单价地王”的出现，对于买卖双方的心理都产生了不少影响，这也直接导致了房价上涨预期的增强。
- 由中国房地产测评中心发布的9月中住288指数报告显示，在监控的288个主要城市中，共有194个城市9月一手房交易价格出现上涨。其中，一线城市房价已经环比连涨9个月，房价上涨压力依然较大。在二手房价方面，9月中国城市住房价格288指数二手房价格60指数同比上涨4.47%，环比上涨0.94%，环比数据延续了近一年来的上涨走势。
- 只涨不跌的高房价已经让购房者们“很受伤”，如今，房贷申请办理周期延长、利率9折优惠取消至基准利率、以往8.5折利率优惠难觅。银行在贷款方面的这些举动无疑是给刚需一族的伤口上再洒了一把盐。
- 面对这种情况，来自天津的小张对记者表示了担忧。自己原本看上的一套河东区的二手房，现在只卡在银行贷款环节上。“我是个人首套住房，家里为我筹集了首付，准备买套房结婚用，现在看来，万事俱备，只差银行了，不知道贷款什么时候能够批下来。”面对日益上涨的房价，小张表示了无奈。
- 而来自北京的小刘，则要比天津的小张幸运很多。小刘属于改善型需求，自己名下已有一套小户型住房，为了能够和父母住在一起，一家人决定够买一套大一点的房子。6月份，小刘两口看中了北京东三环外附近的一套均价在3.6万元，100多平米的二手房。由于是二套房，北京严格执行首付70%，贷款利率1.1倍的规定。于是，在得到了双方父母的支持，加上亲戚朋友的帮助下，终于凑齐了首付，在“惜贷潮”前办完了所有手续。看到近期商业银行的“惜贷”行为，小刘两口对记者长舒了一口气。
- 二手房受“惜贷”影响明显
- 由于二手房成交手续复杂，贷款审核时间相对较长。因此，在遇到银行惜贷的情况下，二手房受到的影响比一手房要明显一些。反观一手房，由于开发商在开盘前已经与银行谈好贷款事宜，只要购房者符合要求，一般都能贷到款。因此，对于银行“惜贷”的态度，开发商们显得比较淡定。
- 但不得不承认的是，“惜贷潮”对于刚需购房者的打击是巨大的。面对目前的信贷环境，林波认为，如果资金充足的话，可以不考虑贷款环境。如果资金不足只能等到明年年初新的贷款额度。回建强则建议，如果不着急，可以再等等，因为明年一季度银行贷款会相对宽松。从市场角度分析，也可以考虑下一个周期的低点介入，但前提是所谓的刚需不太着急买房。
黄金周一二线城市总体平淡
- 市场供应不足与银行个贷收紧导致成交平淡
- 本是“金九银十”的销售旺季，在“惜贷潮”让人感到诧异的同时，一二线城市的市场表现也总体平淡，这也给未来的房地产市场走势打了个问号。
- 根据CRIC研究中心对全国50个城市，20家品牌企业以及上百个项目展开的调研结果显示，今年国庆期间一二线城市房地产市场总体表现平淡。一方面，“十一”长假期间多数城市周度成交量环比9月周均有所下降，49个城市中，仅7个城市有所上涨。在其调研的24个一二线城市中仅10个城市成交量高于去年黄金周期间，而其他14个城市较去年国庆期间成交量全部下降，厦门、石家庄跌幅甚至达到80%以上。
- CRIC研究中心分析认为，“银十”伊始，各城市市场表现平淡的原因首先在于供应不足导致市场成交平淡。同时，银行个贷收紧使得刚需、改善型需求入市门槛有所提升。而传统意义上的“金九银十”的推案旺季普遍出现在9月，而10月市场供应渐少使得成交略逊于9月。
- 明年楼市或降温
- 市场表现平淡，也给未来的房地产市场走势打了个问号。社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立表示，实体经济不行，但是房地产价格却一路飙升，“今年房地产市场实际上处在一个虚火上升的状态”。上海易居房地产研究院副院长杨红旭更是担心，今年的楼市已经透支了一部分需求，因此，受供需关系影响以及政策压力等因素会导致明年整个市场有所降温。
满足刚需的根源不在于信贷
房贷市场的“惜贷”、“停贷”，是市场过度透支的结果。房价的一路疯涨，不仅让每套房需要更多的贷款，也让原本计划的信贷总额“捉襟见肘”，所谓的“支持首套自住购房信贷需求”也无从谈起。事实上，满足首套购房者的刚需，根源不在于信贷支持，而是要有合理的房地产调控长效机制，引导市场平衡健康发展，控制房价的过快上涨。
黄金周一二线城市表现平淡
根据CRIC研究中心调研结果显示，今年国庆期间一二线城市房地产市场总体表现平淡。在其调研的24个一二线城市中仅10个城市成交量高于去年黄金周期间，而其他14个城市较去年国庆期间成交量全部下降，厦门、石家庄跌幅甚至达到80%以上。
部分地区房贷市场表现
北京：房贷未现暂停 放贷时间延长
多家银行表示，其个人房贷业务都照常进行，没有“停贷”一说。但受到额度、盈利等多方面因素影响，首套房贷利率优惠越来越少，能给85折的银行已经很难找到。
上海：中国银行沪分行欲收紧个人房贷优惠
虽然目前没有停贷迹象，但部分银行提高了申请“门槛”，房贷的审批流程也出现了不同程度的延长，尤其是二套房贷。此外，市场传闻称中国银行上海各网点将取消首套房贷8.5折的利率优惠。同时，二套房贷贷款利率将在现行基础上上调10%，即相比基准利率，上调20%。与中国银行相类似的，工商银行上海闵行一家支行的内部人士周三也表示，目前该行虽然个人房贷业务尚能够办理，但是首套房8.5折的优惠随时可能取消。
广州：房贷回款的速度大幅减慢
目前，不少一手楼盘从合作银行获得房贷回款的速度大幅减慢，而二手小业主提出仅接受一次性付款的比例激增，部分地段甚至超两成。平安银行广州万达广场支行等多家银行的工作人员明确表示“房贷已经停了”。一些银行虽未停贷，但也取消了优惠和上浮了利率。中信银行广州科技园支行工作人员称由于房贷额度紧张，首套房和二套房贷款利率一律上浮10%到15%。据发现，购房者虽仍能从国有四大银行贷到款，但这些银行也普遍表示额度不“富裕”。“虽然目前各银行官方口径并无相关公告，但事实上的确有多家银行已经基本暂停房贷业务。
深圳：首套房贷利率全面上涨
从深圳多家银行了解到，目前中资银行中首套利率优惠贷款几乎消失殆尽，往常优惠贷款较多的四大银行近期也将首套贷款利率上浮10%。相比之下，部分外资银行暂时还有部分优惠。
天津：房贷未停 85折优惠难觅
目前天津大多数银行的房贷仍可以正常办理，调查发现，天津本市多数股份制银行以“额度用尽”为由暂停房贷，而大型国有银行虽然没有停贷，但首套房至少是9折，甚至回归至基准利率，而且告知由于额度紧张，审批流程时间延长。从房屋中介机构那里了解到，相比于新房，首次置业如果购买二手房，贷款利率目前是9折，也有的是基准利率，而且办理审批时间比以前长。
人民币贷款基准利率
