不仅如此，在我们走访中介和部分楼盘销售人员过程中了解到，目前上海部分银行已经不强调银行流水，仅收入证明即可，若是50万以内房贷可“秒批”。”

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  政策暖风频吹，消费者购房热情依旧疲软

  2022年一季度即将过去，2022年以来政策暖风频吹，整体信贷宽松、部分城市调控松绑。但目前来看，似乎并未达到刺激需求的效果，消费端疲软态势仍未得到大的改善。

  中国人民银行3月11日公布金融数据显示，2月份人民币贷款增加1.23万亿元，同比少增1258亿元。分部门看，住户贷款减少3369亿元，其中，短期贷款减少2911亿元，中长期贷款减少459亿元;企(事)业单位贷款增加1.24万亿元，其中，短期贷款增加4111亿元，中长期贷款增加5052亿元，票据融资增加3052亿元;非银行业金融机构贷款增加1790亿元。

  从销售数据来看，国家统计局数据显示2022年1-2月，商品房销售面积15703万平方米，同比下降9.6%;商品房销售额15459亿元，下降19.3%。两者增速为2016年以来7年次低，仅高于2020年1-2月。

图：全国月度商品房销售面积、销售金额及其同比走势(单位：万平方米、亿元)

数据来源：国家统计局

  02

  多个城市房贷利率下降，部分低于5%

  事实上，自2021年底，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办举行的新闻发布会上就曾表示，要督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求，“保障好刚需群体信贷需求。”要在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

  在此之后，2022年至今5年期LPR一直保持较低水平。2022年3月21日，最新公布的LPR数据显示，2022年3月1年期LPR和5年期LPR与上个月持平，分别为3.7%和4.6%。

  从趋势来看，自2021年12月以来，5年期LPR开始下降，最直观的影响是购房者按揭，LPR下行将带动个人住房贷款利率降低。受其影响，近期多个城市房贷利率逐渐下降到5%以下水平。

  具体来看，北京建行最新新房房贷利率为5.15%(LPR+55个基点)较此前北京首套5.2%下降了0.05%。

  上海多家银行的房贷利率有所下调，部分银行首套房和二套房房贷利率已由此前的5%和5.7%分别下降为4.95%和5.65%

  广州在2月底四大行就已经同步下调房贷利率，首套房利率从此前的5.6%下调至5.4%，二套房从5.8%下调至5.6%，目前基本保持稳定，但也有部分股份行、城商行在此基础上继续下降，最低可至5.2%-5.3%，二套房贷利率为5.4%-5.5%。

  除了一线城市之外，其他多个热点城市也出现了房贷利率下调的现象，如杭州当地银行二手房首套房贷款利率普遍由一个月之前的5.7%左右，下调到目前的5.3%左右;二套房贷款利率由之前的5.9%下调到了目前的5.5%左右，下调幅度约0.4个百分点。

  苏州地区部分银行的首套房贷款利率已经降到4.6%，与LPR持平，但需要优质客户才可以享受这一优惠。成都首套房贷款利率下调69个基点，二套房贷利率降低34个基点。南京部分银行的二手房首套房贷利率降至5.4%。

  郑州在发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》后，部分银行将二手房贷利率从5.3%降到4.9%。湖北省襄阳市部分银行也下调房贷利率40至45个基点。山东省泰安、临沂、烟台等地也下调首套房利率至5%左右，二套房利率至5.3%左右。

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  银行放款速度明显加快，最快仅3天

  在部分房贷利率出现下调的同时，不少城市放款速度也明显加快。

  北京在2021年底放贷周期从4-6个月缩短至1-2个月的基础上进一步加快，部分银行一周内即可放款。上海房贷发放审批周期也从2021年底4个月以上缩短至2个月的基础上进一步加快，缩短至2-3周。广州和杭州的个别银行也和北京一样最快一周就能放款。在我们的调研中，放款时间最短的是合肥，据某银行工作人员表示：“目前我了解到的，肥东这边有银行最快可三天放款，当然具体的还是得看银行的要求。”

表：部分热点城市放贷周期情况

数据来源：公开资料、丁祖昱评楼市整理

  值得注意的是，在我们走访中介和部分楼盘销售人员了解到，目前上海部分银行已经不强调银行流水。

  某售楼处销售人员告诉我们，和他们项目合作的银行现在已经不需要两倍流水覆盖了：“我们现在这里得到的通知就是，不需要2倍以上工资覆盖了，1倍多就可以了，具体的得看你贷多少钱，证明资料也不强行要求半年以上银行流水，有公司公章的收入证明就可以了。放贷时间还挺快的，一般一个月肯定能下来，快的半个月就行了。”

  二手房方面，某品牌中介表示，目前上海依然还是“三价就低”原则，但是在额度上可以有争取的空间。“首付应该还是很难办的，差的不多的话可以争取一下，但是二手房还是不可能和新房一样就直接三成的，我们这个片区的话现在一般差不多是一半左右，放贷速度的确是快了不少，我们这里是看合作的银行排队的，哪个快就用哪个，最快的我这里大概是2个礼拜就能放款。也有特殊的情况，比如有些人基本上是全款买的，只贷50万左右的商贷，那基本上可以秒批，不是说当天就下，就是可以极速放款。”

  从目前来看，各大城市都出现了下调房贷利率、加快房贷审批速度的现象，连一线城市及二三线热点城市也加入其中。甚至出现了部分城市贷款利率与LPR持平的现象，这对于许多刚需购房者来说无疑是一个好消息。

  随着居民按揭贷款的持续松绑，进入4月，部分城市或将迎来部分需求释放，但短期内市场仍将处于调控信贷松绑和居民购房信心的博弈之中。